خرید کارت اعتباری

معرفی کارت اعتباری 

کارت اعتباری، که با نام‌های کردیت کارت (Credit Card) یا کارت‌های بانکی بین‌المللی مانند ویزا کارت (Visa Card)، مستر کارت (MasterCard) و امریکن اکسپرس (American Express) شناخته می‌شوند، یکی از پرکاربردترین ابزارهای مالی در جهان است. این کارت توسط بانک‌ها یا شرکت‌های خدمات مالی صادر می‌شود و به دارنده آن اجازه می‌دهد بدون نیاز به پرداخت نقدی فوری، کالا یا خدمات مورد نظر خود را خریداری کند. در واقع، کارت اعتباری همانند یک وام کوتاه‌ مدت عمل می‌کند شما تا سقف مشخصی از اعتبار خرج می‌کنید و مبلغ آن را در زمان تعیین‌ شده بازپرداخت می‌نمایید.

در ایران، به دلیل محدودیت‌ها و تحریم‌های بانکی، دسترسی مستقیم به کارت‌های اعتباری خارجی دشوار است. با این حال، برخی سرویس‌ها مانند فرامرز امکان خرید کارت اعتباری بین‌المللی را برای کاربران فراهم کرده‌اند. این کارت‌ها نه تنها برای پرداخت‌های آنلاین کاربرد دارند، بلکه برای خرید از فروشگاه‌های خارجی، رزرو خدمات بین‌المللی و حتی مدیریت تراکنش‌های ارزی نیز بسیار مناسب هستند. 

انواع کارت اعتباری و کاربرد هرکدام 

کارت‌های اعتباری بسته به نوع استفاده و نیاز کاربران، در دسته‌ بندی‌های مختلفی ارائه می‌شوند. برخی از آن‌ها به‌ صورت فیزیکی یا مجازی صادر می‌شوند، بعضی به بانک‌ها وابسته‌ اند و دسته‌ای دیگر توسط شرکت‌ها یا فروشگاه‌ها عرضه می‌شوند. شناخت این تنوع باعث می‌شود شما بتوانید متناسب با شرایط خود، بهترین گزینه را برای خریدهای آنلاین یا حضوری انتخاب کنید. از جمله انواع کارت اعتباری می توان به:

• کارت اعتباری فیزیکی و مجازی
•  کارت‌های بانکی
• کارت‌های غیربانکی 

اشاره کرد.

کارت اعتباری فیزیکی و مجازی

کارت‌های اعتباری در دو نوع اصلی فیزیکی و مجازی عرضه می‌شوند که هرکدام مزایا و کاربردهای خاص خود را دارند. انتخاب میان این دو بیشتر به نیاز کاربر و نوع پرداخت‌هایی که انجام می‌دهد بستگی دارد.

• کارت اعتباری فیزیکی
  کارت فیزیکی همان کارت پلاستیکی متداول است که می‌توانید برای خرید حضوری از دستگاه‌های کارت‌خوان یا برداشت وجه از خودپرداز از آن استفاده کنید. این نوع کارت به دلیل قابل لمس بودن، برای سفرهای خارجی و خریدهای روزمره در فروشگاه‌ها گزینه‌ای بسیار کاربردی محسوب می‌شود.
• کارت اعتباری مجازی
  کارت‌های اعتباری مجازی نسخه دیجیتالی هستند که به‌ صورت آنلاین صادر می‌شوند و اطلاعاتی شامل شماره کارت، CVV و تاریخ انقضا در اختیار کاربر قرار می‌دهند. این کارت‌ها بهترین انتخاب برای خریدهای اینترنتی و پرداخت‌های سریع بین‌المللی هستند، زیرا علاوه بر سرعت و سهولت، از نظر امنیتی نیز در سطح بالایی قرار دارند.

کارت‌های بانکی

کارت‌های بانکی، متداول‌ ترین نوع کارت‌های اعتباری هستند که مستقیماً توسط بانک‌ها یا مؤسسات مالی صادر می‌شوند و به‌ طور گسترده برای خریدهای روزمره، پرداخت‌های آنلاین و حتی مدیریت تراکنش‌های بین‌المللی مورد استفاده قرار می‌گیرند. این دسته از کارت‌ها شامل دبیت کارت (Debit Card)، کردیت کارت (Credit Card) و پری‌ پید کارت (Prepaid Card) می‌شوند. هرکدام از این کارت‌ها کاربرد و ساختار متفاوتی دارند. دبیت کارت به موجودی حساب بانکی متصل است، کردیت کارت با ارائه اعتبار به کاربر امکان خرید و بازپرداخت در آینده را می‌دهد و پری‌پید کارت مشابه یک کیف پول شارژی عمل می‌کند. آشنایی با این کارتها به شما کمک می‌کند متناسب با نیاز خود، چه خرید آنلاین، چه پرداخت ارزی و چه مدیریت هزینه‌ها، بهترین انتخاب را داشته باشید.

دبیت کارت (Debit Card) 

دبیت کارت یکی از متداول‌ترین انواع کارت‌های بانکی است که مستقیماً به حساب جاری یا پس‌انداز شما متصل می‌شود. استفاده از این کارت بسیار ساده است؛ تنها به اندازه موجودی حساب می‌توانید خرید کنید یا وجه نقد از خودپرداز برداشت نمایید. برخلاف کردیت کارت، در دبیت کارت هیچ بدهی یا اعتبار اضافه‌ای برای شما تعریف نمی‌شود، به همین دلیل گزینه‌ای امن و مطمئن برای مدیریت هزینه‌های روزمره به شمار می‌رود.

البته دبیت کارت در بسیاری از پرداخت‌های بین‌المللی مانند رزرو هتل یا خرید از سایت‌های خارجی پذیرفته نمی‌شود و در این موارد بهتر است از کارت اعتباری بین‌المللی استفاده کنید. خوشبختانه، امکان تهیه انواع کارت‌های بانکی از جمله دبیت کارت بین‌المللی از طریق پلتفرم‌هایی مثل فرامرز وجود دارد تا پرداخت‌های ارزی و آنلاین شما بدون دردسر انجام شود.

کردیت کارت (Credit Card)

کردیت کارت یا همان کارت اعتباری بین‌المللی، کارتی است که به جای اتصال مستقیم به حساب بانکی، یک سقف اعتبار مشخص در اختیار شما قرار می‌دهد. با استفاده از این اعتبار می‌توانید خریدهای خود را انجام دهید و هزینه را در موعد مقرر بازپرداخت کنید.

مزیت اصلی کردیت کارت این است که امکان خرید فراتر از موجودی فعلی را فراهم می‌کند و در بسیاری از کشورها برای افزایش اعتبار مالی نیز کاربرد دارد. همچنین، این کارت بهترین گزینه برای رزرو هتل، خرید بلیط هواپیما، ثبت‌نام آزمون‌های بین‌المللی و پرداخت در سایت‌های خارجی است. این کارت‌ها معمولاً تحت برندهای معتبر جهانی مثل ویزا کارت، مسترکارت یا امریکن اکسپرس صادر می‌شوند و تقریباً در اکثر کشورها و فروشگاه‌های بین‌المللی قابل استفاده‌اند.

کاربرانی که به کارت‌های بانکی جهانی دسترسی مستقیم ندارند هم می‌توانند از طریق پلتفرم‌هایی مانند فرامرز اقدام به خرید کارت اعتباری بین‌المللی کنند و پرداخت‌های ارزی و آنلاین خود را به‌سادگی مدیریت نمایند.

پری‌پید کارت (Prepaid Card)

پری‌پید کارت یا کارت پیش‌پرداخت، نوعی کارت بانکی است که مانند یک کیف پول شارژی عمل می‌کند. برای استفاده از این کارت ابتدا باید مبلغی مشخص را روی آن شارژ کنید و سپس می‌توانید تا سقف همان مبلغ خرید یا پرداخت انجام دهید. این ویژگی باعث می‌شود کنترل کامل بر مخارج خود داشته باشید و هیچ بدهی یا هزینه اضافه‌ای برایتان ایجاد نشود.

پری‌پید کارت‌ها به‌ویژه برای خریدهای اینترنتی، پرداخت‌های ارزی محدود، یا هدیه دادن گزینه‌ای بسیار مناسب هستند. بسیاری از کاربران برای مدیریت هزینه سفرهای خارجی یا خرید از وب‌سایت‌های بین‌المللی، از کارت اعتباری مجازی یا پری‌پید کارت ارزی استفاده می‌کنند.

امکان تهیه پری‌پید کارت بین‌المللی از طریق پلتفرم‌هایی مانند فرامرز نیز وجود دارد که این فرایند را ساده و امن می‌سازد. به این ترتیب، شما می‌توانید بدون نیاز به حساب بانکی خارجی، به راحتی پرداخت‌های بین‌المللی خود را مدیریت کنید.

کارت‌های غیر بانکی

کارت‌های غیربانکی توسط فروشگاه‌ها، برندها یا شرکت‌های خدماتی صادر می‌شوند و وابسته به حساب بانکی کاربر نیستند. این کارت‌ها بیشتر برای استفاده‌های خاص مانند خرید از یک فروشگاه مشخص، هدیه دادن یا دریافت امتیازهای ویژه طراحی شده‌اند. اگرچه نمی‌توان آن‌ها را جایگزین کامل کارت اعتباری بین‌المللی دانست، اما برای بسیاری از کاربران گزینه‌ای کاربردی و مقرون‌به‌صرفه هستند. از جمله انواع کارت‌های غیربانکی می توان به :

• گیفت کارت (Gift Card)
• کارت‌های فروشگاهی (Store Credit Cards)
• کارت‌های مشترک (Co-branded Cards)

اشاره کرد.

گیفت کارت (Gift Card)

گیفت کارت یا کارت هدیه یکی از محبوب‌ترین انواع کارت‌های غیر بانکی است که با مبلغ مشخصی شارژ می‌شود و امکان خرید از فروشگاه‌ها یا پلتفرم‌های خاص را فراهم می‌کند. این کارت‌ها معمولاً به‌صورت فیزیکی یا مجازی عرضه می‌شوند و برای پرداخت‌های آنلاین بسیار پرکاربرد هستند.

بیشترین استفاده از گیفت کارت در خرید از برندها و سرویس‌های جهانی مثل آمازون، اپل، گوگل پلی، استیم، پلی‌استیشن و اسپاتیفای است. کاربران می‌توانند به‌جای پرداخت مستقیم با کارت اعتباری بین‌المللی، از گیفت کارت‌های دلاری یا یورویی برای شارژ حساب خود استفاده کنند.

از آن‌جا که گیفت کارت‌ها محدود به مبلغ مشخصی هستند، امنیت بالایی در تراکنش‌ها ایجاد می‌کنند و هیچ‌گونه بدهی یا هزینه اضافی به همراه ندارند. همین ویژگی باعث شده آن‌ها علاوه بر کاربردهای روزمره، گزینه‌ای عالی برای هدیه دادن باشند.

اگر به دنبال روشی ساده، سریع و بدون نیاز به حساب بانکی خارجی برای پرداخت ارزی هستید، خرید گیفت کارت مجازی از فرامرز می‌تواند انتخابی مناسب و مقرون‌به‌صرفه باشد.

کارت‌های فروشگاهی (Store Credit Cards)

کارت‌های فروشگاهی نوعی کارت غیر بانکی هستند که توسط فروشگاه‌ها یا برندهای بزرگ صادر می‌شوند و معمولاً تنها در همان مجموعه قابل استفاده‌اند. این کارت‌ها بیشتر برای مشتریان وفادار طراحی می‌شوند و علاوه بر امکان خرید مستقیم، مزایای ویژه‌ای مانند تخفیف‌های اختصاصی، امتیازهای وفاداری یا دسترسی به پیشنهادهای ویژه را به همراه دارند.

برای مثال، برخی فروشگاه‌های بین‌المللی یا برندهای پوشاک کارت‌های فروشگاهی مخصوص خود را ارائه می‌دهند تا مشتریان هم خرید ساده‌تری داشته باشند و هم از امتیازات جانبی مثل جمع‌آوری پوینت و دریافت کوپن تخفیف بهره‌مند شوند.

اگرچه کارت‌های فروشگاهی به‌اندازه کارت اعتباری بین‌المللی کاربرد عمومی ندارند، اما برای افرادی که مرتباً از یک برند خاص خرید می‌کنند، روشی مقرون‌به‌صرفه برای صرفه‌جویی و دریافت خدمات ویژه به حساب می‌آیند.

کارت‌های مشترک (Co-branded Cards)

کارت‌های مشترک یا Co-branded Cards با همکاری یک بانک و یک برند خاص صادر می‌شوند و علاوه بر امکانات معمول کارت بانکی، مزایای ویژه‌ای برای خرید از همان برند ارائه می‌کنند.

برای مثال، شرکت‌های هواپیمایی چنین کارت‌هایی را عرضه می‌کنند تا مشتریان در هر خرید امتیاز سفر دریافت کرده و از تخفیف یا خدمات اختصاصی بهره‌مند شوند. همچنین بسیاری از فروشگاه‌های بین‌المللی کارت‌های مشترک ارائه می‌دهند که با هر خرید امتیاز وفاداری یا تخفیف ویژه به مشتری تعلق می‌گیرد.

این کارت‌ها هم به‌ عنوان یک کارت اعتباری بین‌المللی در تراکنش‌های عمومی قابل استفاده‌اند و هم امتیازات خاصی به مشتریان وفادار می‌دهند. به همین دلیل برای کاربرانی مناسب‌اند که خریدهای مکرر از یک برند یا شرکت مشخص دارند.

نحوه استفاده از کارت های اعتباری

استفاده از کارت‌های اعتباری بسیار ساده است و تنها نیاز به وارد کردن اطلاعات کارت در زمان پرداخت دارد. در خریدهای حضوری، کارت فیزیکی روی دستگاه کارت‌خوان کشیده می‌شود یا با قابلیت NFC نزدیک دستگاه قرار می‌گیرد. برای خریدهای اینترنتی نیز کافی است شماره کارت، تاریخ انقضا و کد امنیتی (CVV) را وارد کنید.

کارت‌های اعتباری بین‌المللی بیشتر برای پرداخت‌های آنلاین در سایت‌های خارجی، رزرو هتل و پرواز، یا خرید اشتراک سرویس‌هایی مانند نتفلیکس و اسپاتیفای استفاده می‌شوند. برخی از کارت‌ها امکان برداشت وجه نقد از خودپردازهای بین‌المللی را هم فراهم می‌کنند.

برای امنیت بیشتر، توصیه می‌شود هنگام خرید آنلاین از فروشگاه‌های معتبر استفاده کرده و قابلیت‌های امنیتی مثل تأیید دو مرحله‌ای را فعال کنید. همچنین اگر کارت شما مجازی است، تنها برای تراکنش‌های آنلاین قابل استفاده خواهد بود و به‌دلیل محدودیت فیزیکی، امنیت بیشتری در برابر سرقت دارد.

نکات مهم در خرید کارت اعتباری

برای اینکه خرید کارت اعتباری تجربه‌ای امن و بدون دردسر باشد، بهتر است قبل از اقدام به چند نکته کلیدی توجه کنید:

• بررسی پذیرش کارت در مقصد: اگر قصد سفر دارید، مطمئن شوید کارت اعتباری شما در کشور مقصد و فروشگاه‌های آن قابل استفاده است.
• کارمزد برداشت نقدی: استفاده از کارت برای دریافت وجه نقد به‌صرفه نیست، چون کارمزد و بهره بالایی به آن تعلق می‌گیرد.
• فعال‌سازی پرداخت خودکار: برای جلوگیری از جریمه دیرکرد، می‌توانید Direct Debit را فعال کنید تا بدهی کارت در زمان مقرر به‌صورت خودکار تسویه شود.
• نوسان نرخ بهره: نرخ بهره کارت‌های اعتباری همیشگی و ثابت نیست؛ بنابراین قبل از خرید حتماً شرایط قرارداد و تغییرات احتمالی آن را بررسی کنید.
• استفاده از VPN مطمئن: هنگام خرید آنلاین یا ورود به حساب کاربری، از آی‌پی کشوری استفاده کنید که کارت در آن صادر شده است.
• بررسی سقف اعتبار: میزان اعتباری که بانک یا صادر کننده کارت در اختیارتان می‌گذارد به پرونده مالی و رتبه اعتباری شما بستگی دارد و ممکن است در طول زمان تغییر کند.
• محاسبه هزینه‌ها قبل از تراکنش: پیش از انتقال وجه یا خرید، کارمزدها را دقیق بررسی کنید تا مطمئن شوید این پرداخت برایتان مقرون‌ به‌ صرفه است.

قیمت خرید کارت اعتباری چقدر است؟

وقتی صحبت از خرید کارت اعتباری می‌شود، نمی‌توان یک رقم ثابت و مشخص برای همه کارت‌ها ارائه داد. هزینه نهایی معمولاً به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ از جمله نوع کارت (فیزیکی یا مجازی)، ارزی که کارت بر اساس آن شارژ می‌شود (دلاری، یورویی یا سایر ارزها)، سقف اعتبار کارت و حتی مدت‌زمان اعتبار آن.

برای مثال، کارت‌های مجازی معمولاً هزینه پایین‌تری دارند و بیشتر برای خریدهای اینترنتی کوتاه‌مدت استفاده می‌شوند، در حالی که کارت‌های فیزیکی بین‌المللی به‌دلیل امکان استفاده در سفر و خرید حضوری، قیمت بالاتری خواهند داشت. همچنین میزان کارمزد صدور کارت، هزینه شارژ مجدد و خدمات پشتیبانی نیز در تعیین قیمت نقش مهمی ایفا می‌کند.

به همین دلیل بهتر است کاربران پیش از خرید، ابتدا نیاز خود را مشخص کنند و سپس با بررسی گزینه‌های موجود در فرامرز، مناسب‌ترین نوع کارت را انتخاب نمایند. در واقع، قیمت خرید کارت اعتباری بیشتر از اینکه یک عدد ثابت باشد، تابع شرایط و امکاناتی است که کارت در اختیار شما قرار می‌دهد.

دلایل رد شدن ویزا کارت یا مستر کارت در پرداخت‌های آنلاین

گاهی کاربران هنگام خرید اینترنتی یا پرداخت‌های بین‌المللی با مشکل رد شدن تراکنش مواجه می‌شوند. این اتفاق می‌تواند به دلایل مختلفی رخ دهد که دانستن آن‌ها کمک می‌کند پیش از پرداخت، مشکلات احتمالی را مدیریت کنید.

• عدم تطابق آی‌پی یا کشور صادرکننده کارت: اگر هنگام خرید از VPN کشوری استفاده کنید که با کشور صادرکننده کارت هم‌خوانی ندارد، تراکنش به‌سرعت رد می‌شود.
• پشتیبانی نکردن کارت توسط سایت یا کشور مقصد: برخی فروشگاه‌ها یا وب‌سایت‌ها تنها از کارت‌های خاصی پشتیبانی می‌کنند و همه ویزا یا مسترکارت‌ها را قبول ندارند.
• سقف اعتبار یا موجودی ناکافی: اگر سقف کارت پر شده باشد یا موجودی کافی برای خرید وجود نداشته باشد، پرداخت انجام نخواهد شد.
• کارمزدها و محدودیت‌های بانکی: گاهی به دلیل کارمزدهای بالای تراکنش یا محدودیت‌های وضع‌شده از سوی بانک صادرکننده، پرداخت برگشت می‌خورد.
• خطاهای امنیتی یا مشکوک بودن تراکنش: اگر سیستم بانکی فعالیت شما را مشکوک تشخیص دهد (مثلاً خرید از یک سایت ناشناس یا تکرار تراکنش در مدت کوتاه)، برای امنیت بیشتر تراکنش را رد می‌کند.
• اشتباه در وارد کردن اطلاعات کارت: حتی خطای کوچک در وارد کردن شماره کارت، CVV یا تاریخ انقضا باعث لغو پرداخت خواهد شد.

در صورت مواجهه با این مشکلات، بهترین راه‌حل استفاده از پلتفرم‌های معتبر برای خرید کارت اعتباری خارجی، بررسی دقیق اطلاعات کارت و استفاده از VPN مطمئن است. در صورت تهیه کارت از طریق پلتفرم فرامرز، می‌توانید برای دریافت راهنمایی و پشتیبانی با همکاران بخش خدمات مشتریان ما در ارتباط باشید.